在香港，許多人因為生活壓力、消費習慣或突發事件而陷入債務困境。當債務累積到一定程度， 債務重組 可能會考慮破產作為解決方案。然而，破產對個人信用、職業生涯甚至生活質素的影響深遠，並非唯一的出路。債務重組（Individual Voluntary Arrangement，簡稱 IVA）作為一種法律認可的債務重整方式，為債務人提供了另一條可行的出路。
什麼是債務重組（IVA）？
債務重組是一種由債務人發起、經由法院批准的法律協議，旨在協助債務人以可承擔的方式償還債務。與破產不同，IVA 允許債務人在一定期限內（通常為 3 至 5 年）按照協議償還部分或全部債務，並在計劃完成後，未償還的債務可獲得豁免。這意味著債務人可以避免破產的嚴重後果，同時重新掌控財務狀況。
為何選擇債務重組？
減輕財務壓力
債務重組允許債務人與債權人協商，重新安排還款計劃，可能包括延長還款期限、減少每月還款金額或減免部分債務。這樣的安排可以顯著減輕每月的還款壓力，讓債務人能夠在不影響基本生活的情況下，逐步償還債務。
避免破產的嚴重後果
破產對個人信用、職業生涯甚至生活質素的影響深遠。債務重組作為一種法律認可的債務重整方式，為債務人提供了另一條可行的出路。通過 IVA，債務人可以避免破產的嚴重後果，同時重新掌控財務狀況。
保護個人資產
與破產不同，債務重組通常允許債務人保留其主要居所和其他基本生活所需的資產。這意味著，債務人在償還債務的同時，仍能維持基本的生活水平。
改善信用評分
雖然債務重組會對信用評分產生一定影響，但相比破產，其對信用的負面影響較小。完成 IVA 計劃後，債務人可以逐步重建信用，為未來的財務活動鋪路。
債務重組的流程
財務評估：債務人需要清楚了解自己的財務狀況，確定債務的總額、每月的收入和支出，並計算出可用於還款的資金。
尋求專業協助：債務人應尋求具有專業資格和經驗的顧問或律師協助，制定可行的還款計劃。
與債權人協商：在專業協助下，債務人可以與債權人協商新的還款條件，並達成一致。
提交法院批准：一旦達成協議，將計劃提交法院批准，並在法院批准後正式生效。
執行還款計劃：債務人按照協議執行還款計劃，並在計劃完成後，未償還的債務可獲得豁免。
誰適合考慮債務重組？
債務重組適合以下人士：
債務總額較大，無力按原有合約還款的個人。
希望避免破產，保護個人信用和資產的人。
有穩定收入，但無法一次性償還大筆債務的人。
結語
面對債務困境，債務重組（IVA）為債務人提供了一條可行的出路。通過與債權人協商，重新安排還款計劃，債務人可以減輕財務壓力，避免破產的嚴重後果，保護個人資產，並逐步改善信用評分。然而，債務重組是一個法律程序，涉及一定的時間和費用，因此， iva 債務重組 債務人在考慮此選項時，應充分了解其流程和要求，並尋求專業的法律和財務建議。